Jak nenaletět špatným půjčkám
V dnešní době, kdy jsou půjčky snadno dostupné prostřednictvím mnoha kanálů, je nezbytné být na pozoru před podvodnými a nevýhodnými nabídkami. Poradíme jak rozpoznat a vyhnout se podvodným půjčkám, a jak se chránit před nevýhodnými podmínkami. Půjčky mohou být užitečným nástrojem pro dosažení finančních cílů, ale je důležité si být vědom rizik a postupovat velmi obezřetně.
Rozpoznání podvodných půjček
Licence ČNB
Při hledání půjčky je důležité zjistit, zda má poskytovatel licenci od České národní banky (ČNB). Bankovní půjčky jsou obecně bezpečné, ale u nebankovních společností může existovat zvýšené riziko podvodného chování. Některé nebankovní společnosti, které nezískaly licenci od ČNB, mohou pokračovat v činnosti nelegálně. Před využitím jakékoli půjčky je tedy klíčové ověřit, zda společnost splňuje zákonné podmínky a má licenci. Informace o licencích lze najít na stránkách ČNB.
Záloha na půjčku předem
Velkým červeným praporkem je požadavek na zaplacení poplatku předem. Podvodné společnosti často slibují rychlé peníze a výhodné podmínky, ale po zaplacení zálohy ukončí kontakt. Oběť tak přijde nejen o slibovanou půjčku, ale i o zaplacené peníze, což může jít o částky dosahující tisíců korun. Věrohodní poskytovatelé půjček nikdy nevyžadují poplatky předem.
Typické triky poskytovatelů
Telefonické půjčky
Podvodníci často využívají inzeráty v novinách nebo na internetu, kde nabízejí půjčky prostřednictvím telefonních hovorů. Toto číslo je obvykle zpoplatněno a hovor stojí žadatele nemalé peníze. V realitě se většinou nejedná o skutečnou nabídku půjčky. Cílem je uměle prodloužit hovor, aby zájemce provolal co nejvíce peněz, aniž by došlo k poskytnutí jakékoli půjčky.
Půjčky 'ihned a každému'
Některé nebankovní společnosti lákají klienty na půjčky, které jsou dostupné „ihned a každému“. Tyto půjčky často nepožadují doložení finančního příjmu, nekontrolují registry dlužníků a nevyžadují minimální příjem. Tento přístup může být pro žadatele velmi rizikový, obzvláště pokud je požadováno ručení nemovitostí za nepoměrně malé částky půjčky nebo podpis směnky.
Poplatek předem za ...
Vyžadování poplatků předem je další častou taktikou podvodných společností. Některé nebankovní společnosti a dokonce i banky mohou mít v ceníku administrativní poplatky, ale ty by měly být vždy započteny do jednotlivých splátek. Vyžadování poplatků před poskytnutím finančních prostředků je varovným signálem. Je třeba být velmi opatrný a nikdy neplatit žádné poplatky předem, jelikož solidní poskytovatelé takové poplatky nevyžaduj.
Nízký úrok, ale jen první rok
Jednou z častých pastí je nabídka atraktivního úroku, který platí pouze pro první rok. Tento úrok může být srovnatelný s nabídkou banky, obvykle okolo 6-9 %. Avšak ve smlouvě je tento úrok garantován pouze na první rok, po kterém může být svévolně navýšen. V důsledku toho se ze zdánlivě výhodného úroku může stát úrok mnohem vyšší, což značně zvýší měsíční splátky a může způsobit finanční potíže. Úroková sazba by měla být po celou dobu splácení půjčky neměnná.
Předčasné splacení? Extrémně drahé!
Dalším trikem může být neúměrně vysoká sankce za předčasné splacení úvěru. V situaci, kdy klient chce refinancovat půjčku kvůli výhodnější nabídce, může být sankce za předčasné splacení stanovena ve výši stovek tisíc korun. Tímto způsobem se poskytovatel snaží „přivázat“ klienta k sobě a zamezit refinancování půjčky. Předčasné splacení půjčky by mělo být možné bez dalších sankcí.
Jak se chránit
Důkladné prostudování smlouvy
Důležitou roli hraje obsah smlouvy o půjčce. Smlouva by měla být maximálně stručná, přehledná a srozumitelná. Neseriózní poskytovatelé často do textu smlouvy ukrývají složité věty a kličky, které mohou klienta stát úspory. Pokud se poskytovatel brání vysvětlování podmínek smlouvy nebo tlačí na podpis, je to téměř jistě podvodná nebo neférová půjčka.
Porovnání nabídek a RPSN
Při výběru půjčky je důležité věnovat dostatečný čas a pozornost. Půjčky by měly být vybírány zásadně na seriozních webech. Vybraného poskytovatele je vhodné prověřit na stránkách ČNB. Je také důležité si prohlédnout web poskytovatele a hledat důležité informace, jako je fyzické sídlo firmy, funkční telefonní a e-mailový kontakt. Zkontrolujte, zda jsou u půjčky uvedeny všechny zákonné údaje, jako je výše úroků a RPSN, a nebojte se požádat o doplňující informace k úvěru.
Informace o RPSN (roční procentní sazby nákladů) před podpisem smlouvy o půjčku je klíčovým krokem, který zajišťuje transparentnost a bezpečnost pro klienty. RPSN zahrnuje veškeré náklady spojené s půjčkou a umožňuje klientům srovnat různé nabídky od poskytovatelů, což jim pomáhá vyhnout se nepříjemným překvapením a nečekaným finančním zátěžím. Tímto způsobem zajišťuje ochranu spotřebitelů a podporuje transparentnost na finančním trhu, což umožňuje klientům provádět informovaná rozhodnutí ohledně svých finančních závazků.
Výběr půjčky může být složitý, ale s náležitou opatrností a informovaností můžete efektivně předejít riziku podvodů a nevýhodných podmínek. Je důležité být obezřetný, pečlivě si číst smlouvy a věnovat čas k porovnání různých nabídek.
Vloženo: 3. prosince 2023